Vorsorge Oberland: So regeln Sie Ihre Pension im Alter

Grundsätzlich ist es sinnvoll, sich so früh wie möglich mit der Vorsorge zu befassen. Je früher Lebensversicherungen und Ähnliches abgeschlossen werden, umso mehr Rendite bringen sie. Spätestens zehn Jahre vor der Pensionierung sollte dann wirklich jeder mit der Planung beginnen.

Das «Vermögenszentrum» hat online eine Checkliste publiziert, an die Sie sich halten können.

Verschaffen Sie sich einen Überblick über Ihr gesamtes Vermögen. Dies umfasst unter anderem das aktuelle Kontoguthaben samt Sparkonten und Wertanlagen.

Auch eine bereits gekaufte Immobilie und weitere Einkünfte (beispielsweise aus Mieten) gehört dazu. Rechnen Sie aus, wie hoch die Vorsorge aus der ersten und zweiten Säule (AHV und Pensionskasse) ausfällt.

Überlegen Sie auch, welche Erbschaften Sie erwarten können. Vergessen Sie nicht, etwaige Schulden ebenfalls zu berechnen, zum Beispiel eine Hypothek oder längere Ratenverträge.

Langsam wird es ernst und Sie sollten das Datum Ihrer Pensionierung festlegen. Entscheiden Sie, ob Sie das Geld aus der Pensionskasse als Rente oder Kapitalauszahlung haben möchten. In letztem Fall müssen Sie einen Antrag stellen.

In diesem Zusammenhang sollten Sie überlegen, ob Sie Wohneigentum erwerben möchten, falls Sie noch keine Immobilie besitzen. Dann können Sie die Kapitalauszahlung dafür nutzen.

Lassen Sie sich beraten, wie Sie am besten Steuern sparen und Lücken in der Vorsorge jetzt noch effektiv stopfen können.

Stellen Sie alle Einkünfte, Ausgaben und etwaige Schulden auf den Prüfstand. Bereiten Sie sich konkret auf die geänderte Einkommenssituation vor.

Haben Sie sich für Kapitalauszahlungen entschieden, sollten Sie sich um Ihre Anlagestrategien kümmern. Dabei kann Ihnen ein vertrauenswürdiger Bankberater helfen.

Wichtig: Spätestens sechs Monate vor dem letzten Arbeitstag muss der Rentenantrag bei der AHV eingehen. Das ist so auch auf der Webseite des Vermögenszentrums nachzulesen.

Notieren Sie eine Erinnerung im Kalender, damit Sie Ihre erste Rente pünktlich erhalten.

Ist Ihr Partner nicht erwerbstätig, kann es sein, dass er/sie selbst AHV-Beiträge zahlen muss. Dann, wenn die Abgaben über Ihr Arbeitseinkommen wegfallen. Prüfen Sie dies rechtzeitig, damit Sie sich (finanziell) darauf vorbereiten können.

Auch wenn es unangenehm ist: Nun ist ausserdem die Zeit gekommen, um Ihren Nachlass zu regeln. Sprechen Sie mit den Begünstigten über Ihre Pläne und setzen Sie ein Testament auf.

Nach der Pensionierung können Sie sich erst einmal zurücklehnen und durchatmen. Dennoch sollten Sie Ihre Finanzen in dieser Zeit gut im Auge behalten. Jetzt wird sich herausstellen, ob Sie Ihren Lebensstandard ohne Weiteres halten können. Falls nicht, suchen Sie nach Einsparmöglichkeiten.

Überlegen Sie auch, ob ein kleiner Nebenjob infrage kommt, mit dem Sie die Finanzen aufbessern. Bis zum 70. Lebensjahr dürfen Sie ausserdem noch in die gebundene Vorsorge (Säule 3a) einzahlen. Dies kann sich lohnen, um später höhere Auszahlungen zu erreichen.